Kuinka suunnitella vuosittainen avoin rekisteröinti lääkekorvaukselle

Jos sinulla on Medicare -lääkekorvaus, sinun on tarkistettava tilauksesi joka vuosi. Ei ole tarpeetonta. Ei ole vain hyödyllistä. Se voi säästää sinulle satoja tai jopa tuhansia euroja vuodessa. Useimmat ihmiset jättävät tilauksensa samaksi vuosittain, koska he eivät tiedä, että kaikki muuttuu. Lääkkeet, hintatasot, verkkosivustot ja korvaustasot muuttuvat joka vuosi. Jos et tarkista, voit joutua maksamaan huomattavasti enemmän kuin tarvitset.

Avoin rekisteröintijakso (AEP) on ainoa aika, jolloin voit vaihtaa lääkekorvaustasi. Se kestää 15. lokakuuta - 7. joulukuuta joka vuosi. Muutokset tulevat voimaan 1. tammikuuta seuraavana vuonna. Jos et tee mitään, sinun tilauksesi jatkuu samana. Mutta se ei tarkoita, että se on edelleen paras vaihtoehto. Vuonna 2025 keskimääräinen Medicare-lääkekorvaus säästi aktiivisesti vertailevilla henkilöillä 532 euroa vuodessa lääkkeiden kustannuksissa. Se on kuin saada yksi maksuton lääkekuukausi.

Tarkista nykyinen lääkekorvausasi

Ennen kuin aloitat vertailun, tarvitset tiedot nykyisestä tilauksestasi. Lähetetään sinulle kaksi tärkeää asiakirjaa: Annual Notice of Change (ANOC) ja Evidence of Coverage (EOC). Ne tulevat lokakuun alussa. ANOC kertoo, mitä on muuttunut - hinta, formulari, apulaisverkko. EOC kertoo yksityiskohdat siitä, mitä korvataan ja miten.

Tarkista ANOC:n lääkeosio. Etsi kaikki lääkkeesi, jotka käytät säännöllisesti. Katso, onko ne vielä formularissa. Onko hintataso muuttunut? Esimerkiksi lääke, joka oli aiemmin 2. tasolla, voi nousta 4. tasolle. Tämä tarkoittaa, että sinun täytyy maksaa 25-33 % enemmän. Jos käytät insuliinia, tarkista, että se edelleen maksaa enintään 35 euroa kuukaudessa - tämä on laki vuodesta 2025 lähtien. Jos käytät GLP-1-lääkkeitä kuten Ozempic, tarkista, onko se edelleen korvattu. Nämä lääkkeet ovat yleisimmät syyt, joista ihmiset joutuvat maksamaan enemmän.

Käytä Medicare Plan Finder -työkalua

Medicare Plan Finder on virallinen työkalu, joka näyttää kaikki saatavilla olevat lääkekorvaussuunnitelmat. Se on ilmainen, helppo käyttää ja toimii selaimessa tai mobiililaitteessa. Kirjaudu sisään osoitteessa medicare.gov/plan-compare.

Kun olet kirjautunut sisään, lisää kaikki lääkkeesi, mukaan lukien annos ja taajuus. Työkalu laskee automaattisesti, kuinka paljon jokaisessa suunnitelmassa maksaisit vuodessa. Se ottaa huomioon kuukausimaksut, vuotuiset deductibles, formularit, apulaisverkot ja kustannusmaksimit. Vertaile vähintään kolmea suunnitelmaa. Ei riitä, että katsoo vain hintaa. Tarkista, onko lääkkeesi korvattu ja missä tasolla. Tarkista, onko sinun lääkärin ja apothekkari suunnitelmassa. Useimmat ihmiset eivät tarkista apulaisverkkoja - ja sitten he eivät voi saada lääkkeitään edullisesti.

2025: 72 %:lla niistä, jotka käyttivät Plan Finder -työkalua, löytyi edullisempi suunnitelma. Ne, jotka eivät käyttäneet sitä, löysivät sen vain 22 %:lla. Tämä on kolme kertaa enemmän. Työkalu on tehokas, koska se näyttää todellisen vuotuisen kustannuksen, ei vain kuukausimaksua. Se kertoo sinulle, kuinka paljon sinun täytyy maksaa lääkkeilläsi vuodessa - mukaan lukien kaikki yhteisarvot.

Tarkista apulaisverkko ja lääkärit

Useimmat lääkekorvaussuunnitelmat rajoittavat, missä apothekissa voit hankkia lääkkeesi. On olemassa preferred pharmacies ja standard pharmacies. Preferred -apothekit maksavat vähemmän. Jos sinun lääkärin tai lähin apothekki ei ole preferred -verkossa, voit joutua maksamaan 30-50 % enemmän.

Kaikki 2025 -suunnitelmat eivät sisällä samaa verkkoa. Jopa saman kaupungin sisällä voit löytää suunnitelman, jossa sinun lääkärin apothekki on preferred, ja toisen, jossa se ei ole. Tarkista tämä ennen kuin teet päätöksen. Jos vaihdat suunnitelmaa ja apothekkisi ei ole enää verkossa, sinun täytyy joko vaihtaa apothekki tai maksaa enemmän. Useimmat ihmiset huomaavat tämän vasta, kun he yrittävät hankkia lääkkeensä - ja silloin on liian myöhäistä.

Myös lääkärit voivat olla ongelma. Jos käytät Medicare Advantage -suunnitelmaa, sinun täytyy käyttää vain suunnitelmassa olevia lääkäreitä. Jos sinulla on oma lääkärin, joka ei ole verkossa, voit joutua vaihtamaan lääkärin tai maksamaan enemmän. Tarkista lääkärin nimikirjaimet suunnitelmassa. Älä oleta, että se on sama kuin viime vuonna. 78 %:lla Medicare Advantage -suunnitelmista oli verkkojen muutoksia 2023-2024.

Vaihda suunnitelmaa, jos se on järkevää

Jos löydät suunnitelman, jossa lääkkeesi ovat halvemmat, apothekki on preferred ja hinta on alhaisempi, vaihda. Voit tehdä tämän milloin tahansa 15. lokakuuta - 7. joulukuuta. Älä odota viimeistä päivää. Jotkut suunnitelmat loppuvat varastoista, ja jos ne loppuvat, et voi enää vaihtaa.

Voit vaihtaa:

• Original Medicaresta Medicare Advantage -suunnitelmalle
• Medicare Advantage -suunnitelmasta takaisin Original Medicaresta
• Yhdestä Medicare Advantage -suunnitelmasta toiseen
• Yhdestä lääkekorvaus (Part D) -suunnitelmasta toiseen
• Ja poistaa Part D -korvauksen - mutta tarkista, ettei se aiheuta seuraavan vuoden maksuja

Medicare Advantage -suunnitelmat tarjoavat kustannusmaksimin - 8 000 euroa vuodessa vuonna 2025. Tämä tarkoittaa, että kun olet maksanut 8 000 euroa, kaikki muut lääkkeet ja hoitokustannukset ovat ilman lisämaksuja. Original Medicaresta ei ole kustannusmaksimia. Jos sinulla on paljon lääkkeitä, tämä voi olla suuri etu.

Tarkista lisäedut ja tuki

Jos sinulla on sekä Medicare että Medicaid, tarkista, onko suunnitelmassa lisäedut - kuten koulutus, liikunta, ruoan toimitus tai puhelimen käyttö. Nämä eivät aina näy selkeästi Plan Finder -työkalussa. 31 %:lla suunnitelmista on lisäedut, joita ei ole selkeästi merkitty. Kysy SHIP-konsultilta, jos et ole varma.

SHIP (State Health Insurance Assistance Programs) tarjoaa ilmaista neuvontaa kaikissa osavaltioissa. Kuopiossa on SHIP-konsultteja, jotka voivat auttaa sinua tarkistamaan suunnitelmia. He eivät myy mitään. He eivät saa palkkaa suunnitelmilta. He vain auttavat sinua löytämään parhaan vaihtoehdon. Voit soittaa 1-800-555-1234 tai käydä paikallisessa terveyskeskuksessa.

Yleisimmät virheet ja miten välttää ne

Seuraavat virheet tekevät ihmisistä yli 400 euroa kuukaudessa kalliimmat lääkkeet:

• Älä tarkista formularia - 68 %:lla kutsujista Medicare Rights Helpline -palvelussa oli ongelmia lääkkeiden formularin kanssa.
• Älä tarkista apulaisverkkoa - 32 %:lla Reddit-keskusteluista mainittiin, että apothekki oli poistettu verkosta.
• Älä tarkista lääkkeiden muutoksia - 31 %:lla ihmisistä muuttui lääkkeensä vuoden aikana. Jos et tarkista uusia lääkkeitä, saatat jättää ne huomiotta.
• Älä tee mitään - 12 %:lla ensimmäistä kertaa Medicareen liittynyttä ei tehty mitään, ja he menettivät mahdollisuuden vaihtaa.

Paras vinkki: Lataa ANOC ensin. Vertaile lääkkeesi formulariin. Vasta sitten katso hintoja. Useimmat ihmiset aloittavat hinnasta. Mutta jos lääke ei ole formularissa, hinta ei ole tärkeä. Se on kuin hankkia auton, jossa ei ole polttoainetta.

2026: Mitä uutta tulee

2026 lähtien kaikki Medicare Advantage -suunnitelmat täytyy kattaa kaikki Part B -lääkkeet, jotka annetaan ulkoisessa hoitoyksikössä. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on lääke, joka annetaan kliinisessä yksikössä, se tulee kattamaan suunnitelmassa - ilman erillistä maksua.

Plan Finder -työkaluun lisätään uusi laskin, joka näyttää tarkemman vuotuisen kustannuksen perustuen sinun lääkeohjelmaasi. Se ei enää vain näytä hintoja - se laskee todellisen kustannuksen, joka sinulle syntyy.

Yleinen trendi: Lääkkeiden hinnat nousevat, mutta suunnitelmien kilpailu pitää hinnat alhaalla. Vuonna 2026 keskimääräinen Part D -kuukausimaksu nousee 4,2 %, mutta jopa 15-20 % suunnitelmista muuttaa lisäedut, jotta ne täyttävät uudet säännöt.

Viimeinen muistutus: Älä odota. Tarkista lääkkeesi. Tarkista apothekki. Tarkista hinta. Tee päätös ennen 7. joulukuuta. Se voi säästää sinulle enemmän kuin minkään muun asian vuoden aikana.